Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие

Представлены практические наработки по организации обучения, продажам розничных услуг, а также методология работы со следующими продуктами: платежными картами и терминалами, денежными переводами, платежами без открытия счета, памятными монетами, сейфовыми ячейками, дорожными и коммерческими чеками, вкладами физических лиц.

Для сотрудников коммерческих банков, непосредственно вовлеченных в процесс развития и управления розничными продуктами, управленческого персонала банков, отвечающего за развитие розничного бизнеса, банковских специалистов и лиц, занимающихся организацией продаж в сети банка, а также методологией розничных и развитием комиссионных операций. Рекомендовано также студентам экономических вузов, обучающимся по специальностям «Банковское дело» или «Финансы и кредит».

В издании подробно описаны все процессы организации розничного банковского бизнеса, причем в текущей ситуации глобального кризиса, акцент сделан на актуальные для банка комиссионные операции. В отличие от кредитования и инвестиционных операций, комиссионный бизнес позволяет получать достаточно стабильный доход практически в любой ситуации. И как раз это направление: платежи физических лиц, переводы, карты, чеки, валютообменные операции, были незаслуженно забыты, как не позволяющие заработать миллиард, в период «кредитного и биржевого бума».

Книга представляет собой обобщение управленческого опыта в области платежных карт. Главное внимание уделено вопросам экономической оценки бизнес-шагов, а также выстраиванию экономически эффективной стратегии и тактики ведения бизнеса. Рассматриваются вопросы организации взаимодействия Банка с клиентами, платежными системами, процессинговыми компаниями, банками-спонсорами и расчетными агентами. Серьезное внимание уделено анализу технологического оснащения, экономической «эволюции» применяемых Банком технологий, а также различных технологических альтернатив.

В качестве наиболее наглядных примеров развернуто рассматриваются разработка банком зарплатного проекта и проекта выпуска кредитных карт. Проектируются управленческие и экономические модели начала банком эмиссии, торгового эквайринга и выдачи наличных.

Освещен целый ряд управленческих проблем, связанных с возникновением, развитием и позиционированием картподразделения в Банке в целом. Рассматриваются вопросы управленческих и экономических отношений картбизнеса в Банке в целом.

Книга ориентирована на руководителей и управленческий персонал Банка и картподразделений. Для банковских экономистов и лиц, занимающихся планированием, управленческим учетом и аудитом, в том числе внутренним. Для студентов старших курсов экономических вузов по специальности «Банковское дело» или «Финансы и кредит».

Издание дает читателю системное описание развития и текущего состояния на рынке предоплаченных инструментов розничных платежей. В издании представлены, как традиционные предоплаченные продукты, такие как дорожные чеки, так и инновационные продукты, например электронные деньги. Широко освещен международный опыт использования инновационных платежных продуктов. Также приведены примеры регулирования этих систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы использования систем предоплаченных платежных продуктов. Важным направлением издания являются исследования систем мониторинга и предотвращения рисков, присущих системам электронных денег. Данная книга будет интересна широкому кругу читателей, следящих за развитием платежных технологий, сотрудникам банков и других финансовых организаций, отвечающих за развитие направлений розничного бизнеса, расчетов и разработки новых продуктов и услуг.

Издание содержит наиболее полную информацию по учету и методологии банковских операций с картами, переводами и чеками. Важную часть книги составляют примеры и рекомендации по построению методологии операционной работы в коммерческом банке по указанным выше банковским продуктам и услугам. Эта книга станет настольной для подразделения розничного бизнеса, учета, отчетности, расчетов, а также для всех, кто интересуется такими вопросами.

Книга является наиболее детальным описанием электронных финансовых сервисов как с точки зрения технологий их работы, так и с позиции бизнес-применения данных продуктов. В издании раскрыт широкий круг вопросов в сфере работы с электронными деньгами: принципы их функционирования, порядок противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма в системах электронных денег, классификация систем электронных денег, виды наиболее популярных финансовых сервисов. Уделено внимание проблематике платежных сервисов, возможностям заработка в Интернете, развеяны многие мифы и даны рекомендации по получению доходов от работы в сфере электронной коммерции. Представлены экспертные оценки перспектив дальнейшего развития платежных инноваций в связи с принятием в России Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и введением регулирования данной области.

Для сотрудников банков и других финансовых организаций, специалистов в области платежных технологий, экспертов, преподавателей, аспирантов и студентов экономических вузов.

Активное использование информационных технологий в платежной сфере привело к появлению разнообразных специфических форм мошенничества, основанных на применении достижений современных ИТ. Мошенничество с банковскими картами, электронными деньгами и при обслуживании клиентов в системах дистанционного банковского обслуживания; способы борьбы с противоправными действиями злоумышленников; вопросы нормативного регулирования – эти и многие другие аспекты данной проблематики рассматриваются в бизнес-энциклопедии «Мошенничество в платежной сфере». Все материалы для книги подготовлены практикующими специалистами – экспертами в финансово-банковской сфере.

Концептуальный разбор текущей модели мировой экономики и моделирование её перспективы. Детальное толкование мировых экономических процессов и финансовых градаций с уклоном в футурологию.

Автор исследует периоды инфляции, банковские паники и крушения денежных систем в Америке с колониальных времен до середины ХХ в., показывая, что причиной почти всех крупных экономических катастроф в американской истории является систематическое и целенаправленное стремление государства расширить инфляционный потенциал банковской системы, в конце концов приведшее к нынешнему бумажно-долларовому стандарту (коллапс которого еще впереди). Автор извлекает на свет финансовые интересы и идеологию деловой элиты на разных этапах формирования банковского сектора США, выявляет связи мотивов и планов, зачастую тайных и окольных, с результатами, которые порой оказываются трагическими. Особенно подробно разбираются взаимоотношения (борьба и сотрудничество) между двумя крупнейшими группировками американского бизнеса Морганов и Рокфеллеров. Никогда еще история денег и банков не была написана с такой теоретической мощью и риторическим блеском.

Одна из редких художественных книг о деловой жизни в России 2000-х, написанная достоверно и при этом с искромётным юмором. Среди персонажей этого цикла коротких новелл вы узнаете себя и своих знакомых по офисной жизни. Книга изложена легко: ничему не поучает, понятна всем и кажется необременительным развлекательным чтивом… Но при этом зачастую многозначительна и прозорлива. Банки стали правильными и скучными. Поколение самоучек ушло из банков, а вместе с ними ушла и тайна о том, как те, кто не учился банковскому делу, сумели всё-таки делать успешный бизнес без опыта, знаний, регламентов и корпоративной культуры. «Банковская тайна» не только приоткрывает секреты некоторых аспектов деятельности банка, которые неизвестны его клиентам, но и показывает, что банк – это не только место, но и люди, которые в нём работают и с которыми могут происходить самые разнообразные истории – простые и многозначительные, поучительные и весёлые. Книга с успехом издавалась ранее – в 2006 и 2010 годах.

Пандемия короновируса затронула каждую семью в России, многие граждане лишились части заработка или вовсе потеряли работу, а их кредиты никто не отменял. Автор книги (ведущий адвокат по гражданскому праву) максимально подробно и с использованием примеров рассказывает, как в это сложное время воспользоваться программой кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ. Следуя рекомендациям автора, вы избежите штрафов по кредиту и сэкономите свое время и деньги.

«24 апреля 2002 г. в муниципалитете Боадилья-дель-Монте (сообщество Мадрид) президент банка Santander Эмилио Ботин-Санс де Саутуола-и-Гарсия де лос Риос раccказывал о создании финансового центра Santander, склонившись над эффектным макетом застройки земельного участка в 160 га. Рядом с ним стояли почетные гости: президент сообщества Мадрид Альберто Руис-Гальярдон, мэр муниципалитета Боадилья-дель-Монте Артуро Гонсалес Панеро (позднее обвиняемый по делу «Гюртель») и североамериканский архитектор ирландского происхождения Кевин Роч, победивший в организованном банком международном конкурсе и одержавший верх над такими корифеями, как Рафаэль Монео и Норман Фостер…»

Учебное пособие содержит подробное определение риска и связанных с ним понятий, классификацию рисков, а также детальные материалы по различным видам риска (портфельной теории и концепции Value-at-Risk (VaR) для рыночного риска, кредитного риска, риска ликвидности, операционного риска и др.), а также описание системы управления рисками. Изложение снабжено множеством примеров и разделом со списком тестовых вопросов.Учебное пособие предназначено для студентов экономических и математических специальностей университетов, слушателей бизнес-школ и профессионалов в сфере управления рисками.

Рассматривается объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, а именно: как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. На обширном фактическом материале проанализированы основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности, общественного строя. И в целом на политику экономических реформ в 1988-1994 гг. Отражены ключевые моменты рыночной трансформации российской экономики, формирования и осуществления экономической и денежно-кредитной политики российского Правительства и Центрального банка в контексте драматических событий российской истории на рубеже XX–XXI вв.

Книга предназначена для широкого круга читателей, непосредственных участников и аналитиков финансового рынка, а также может быть использована в учебном процессе.

История о бедном парне из Восточного Лондона, ставшем лучшим валютным трейдером американского Citibank. Гэри имел выдающиеся математические способности, окончил Лондонскую школу экономики и выиграл карьерный конкурс под названием The Trading Game (Торговая игра). Это открыло ему путь в отдел валютных операций банка, где он быстро сделал головокружительную карьеру, в 21 год став миллионером.

На пике карьеры Гэри был переведен из лондонского офиса Citibank в токийский и там у него случился нервный срыв. Он все острее начал чувствовать, что мировая экономика катится в пропасть, богатые становятся еще богаче, а бедные – в том числе родители его школьных друзей – еще беднее. И он непосредственно участвует в этом, делая ставки на катастрофу. В финале захватывающей реалити-драмы Гэри сражается с банком за право выйти из бизнеса, получить миллионные отступные и посвятить себя борьбе с неравенством. Кто победит: одиночка-трейдер или транснациональная корпорация?

Полное и системное исследование криптовалютного рынка от ведущего эксперта.

Криптовалюты изменили мировую финансовую систему навсегда. Но как разобраться в этом сложном мире цифровых активов? Эта книга – ваш полный путеводитель по криптовалютной экосистеме России и мира.

Что вы узнаете:

Мировая перспектива: От американских и европейских рынков до азиатских гигантов – полный анализ глобального развития криптовалют

Российская специфика:Детальный разбор правового регулирования, позиции ЦБ РФ и отечественных проектов

Практические знания: Инвестиционные стратегии, управление рисками и особенности налогообложения

Технические основы: Понятное объяснение блокчейн-технологий и различных типов цифровых активов

Будущее финансов: Прогнозы развития CBDC, интеграция в традиционную банковскую систему

*Системный подход • Актуальная информация • Практические рекомендации*

В данном пособии изложены основные вопросы, связанные с субъектами банковской системы России. Рассмотрены банковская система России, правовой статус Центрального банка Российской Федерации, правовое положение кредитных организаций. Особое внимание уделено современным вызовам и перспективам развития банковской системы России, органам и компетенции Банка России, особенностям создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций.

В учебно-практическом пособии применяется своеобразная методика изложения и подачи материала, гармонично сочетающая теорию, нормативные положения, судебную практику.

Законодательство приведено по состоянию на 31 июля 2023 г.

Книга может быть рекомендована магистрантам, аспирантам, преподавателям юридических и экономических вузов, практикам, работающим в банковской сфере, а также всем, кто интересуется вопросами банковского права и дела.